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法務培訓
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第二課 民間融資策略、非法集資、非法吸收公眾存款等金融犯罪常見糾紛及案例分析
來源:本站 時間:2012-10-11 點擊次數:


               主講人:趙紹舜  四川泓森律師事務所律師


第十三講  民間借貸合同的概念與特征以及所適用的法律

一、民間借貸合同的概念

二、民間借貸合同具體的特征

三、規范民間借貸糾紛的主要民事法律

第十四講  民間借貸合同的利息和利率

一、當事人未約定逾期利息但出借人主張逾期利息時的處理

二、當事人既約定了逾期利息又約定了違約金時的處理

三、當事人訴訟前已支付的超過四倍利率的利息的處理

第十五講  關于民間借貸合同的效力

一、企業與個人間借貸合同有效認定的依據

二、企業與企業之間的民間借貸合同認定無效的依據

三、民間借貸合同效力在地方法院和司法案例中的認定有效的變化

四、最高人民法院對民間借款合同效力肯定的變化

(一)認可了民間借貸客觀上拓寬了中小企業的融資渠道

(二)認可了企業之間借貸合同的合法有效

(三)企業之間借貸合同的利息不超過銀行四倍的應予保護

(四)突出強調要保護還在正常經營的借款人

第十六講  民間借貸糾紛中的證明責任

第十七講  民間融資疑難問題解答

一、民間借貸與地下錢莊有何主要區別?

二、個人委托理財與非法集資的主要區別是什么?

三、民間借貸關系和地下錢莊在金融危機下,是開放,還是清理打擊?擔保投資公司變相的借貸是否合法,可否規避?

四、什么是非法吸儲?作為民間借貸公司或者投資擔保公司及小額貸款公司在業務實際操作中如何規避涉嫌非法吸儲,用什么方法解決業務中的難題,既合法又能把業務做好?

五、由工商局注冊投資公司的經營范圍中“專業理財”這一項有沒有法律依據?

六、委托理財(不吸收資金)是否具有合法性?

七、請問擔保公司接受現金委托理財是否合法、有效?

八、向不特定的公眾游說民間融資的收益,并成功地讓這些公眾參與到向企業提供民間借貸的活動中來,是否視為非法集資?

九、擔保公司能否為民眾提供理財咨詢?擔保公司理財咨詢要辦理什么審批。

十、非法融資是不是有人數的規定,29人以上為非法融資,29人以下就不算非法?

十一、借款人以合伙建房名義賣房給債權人,進行了律師見證,約定待還款后贖回。請問這一手續是否合法?如果不合法,該以何種形式面對小產權房持有人借款?

十二、委托人在做完委托公證后是否可以攜帶有效證件取消委托公證?有效時間是多久?

十三、委托貸款訴訟主體的確定如果以銀行為被告,用資人為第三人,訴訟請求如何表述?根據《合同法》,銀行如果堅持不起訴,委托人是否可以直接起訴用資人,司法解釋是否值得商榷?

十四、經工商部門登記注冊的投資理財公司,能否作為受托人以自己的名義進行社會拆借業務?代理理財的資金開據什么樣的手續?

十五、某個公司向投資公司申請短期融資,投資公司向其公司法人發放,該公司為公司法人出具信用擔保或者抵押擔保。請問這種借貸形式是否可行,具體法律依據是什么?

十六、委托理財中發生糾紛,在委托人作為單位也有過錯的情況下,歸還的是活期利息還是貸款利息?

十七、企業之間資金拆借行為是否合法有效?拆借資金利息約定是否有效?利率水平有何限制?最高法院對此問題的態度是否有變化?

十八、擔保投資公司借款給個人有效嗎?約定的利率為每天千分之一,違約金也按天算,還約定訴訟費、律師費等由借款人承擔,但不低于借款額的5%,可以嗎?

十九、目前民間借貸中,多數約定四倍利率,同時另外簽訂居間合同、財務顧問合同等另行由關聯主體收費,可否認定為高利貸不予保護?

二十、民間借貸利息超過四倍,且借款人已支付了。在債務糾紛的訴訟中,債務人向法院提出請求,法院如何判定?

二十一、某單位有許多借款是按天計算的,而且是先扣的利息(短期借款),利率偏高,但在合同約定的利率為每天千分之一,違約金為每天余額化。該單位屬不屬于高利貸,查出來負什么法律責任?

二十二、民間借貸利率最高不得高于銀行同期利率的4倍,請問“銀行同期利率”是同期貸款利率還是存款利率?如果是“同期貸款利率”,是“基準利率”的4倍還是“上浮利率”的4倍?

二十三、民間借貸合同是以自然人與企業之間的為主,自然人能否將相關債權轉讓給第三方?第三方能否是企業?若不能轉讓,能否以授權委托的方式,由第三方的企業代為催收?

二十四、借款合同中對利息及違約金都有約定,利息按月1.5%計,違約金按每天萬分之五計,若出現逾期未還,法院對上述兩部分能否都支持?有沒有相關判例(該違約金約定在合同中借款方已同意放棄調低標準的權利)?

二十五、公司違法、違規發行股票過程中,政府主管部門監管不嚴,能否追究其民事責任?

二十六、某投資公司經營范圍內以自有資金對外投資,其對外發放短期借款業務是否合法?

二十七、在房交所辦理房屋合同買賣登記備案,親自在前臺交件取件,但最后合同章變成假的,一百萬的房子變成了別人的,一房幾賣,房交所工作人員和開發商被抓,最后清盤錢沒了,房交所能不能賠償買房的損失呢?

二十八、如果擔保公司為個人與個人之間的借款做擔保,在法律上有什么規定,需要注意什么問題?

二十九、債務人給債權人寫了欠條,一年后債權人向債務人索要得知債務人因犯罪被批捕,現在已經過了兩年,債務人還被關押,請問:債權人該怎么辦?有沒有勝訴權?

三十、公司以實物(不動產、動產)、無形資產等出資的,在經營過程中,上述實物或者無形資產作抵押或者質押以獲取融資,是否可以?

三十一、擔保公司向借款人出借資金約定利息是不受保護的。但是在合同中當事人約定逾期還款違約金是否受法律保護?法官判決依據是什么?

三十二、擔保中既有物的抵押,又有權證人,一般認為必須首先處理物的抵押后,才追償連帶責任保證人,根據哪項具體的司法解釋可以由債權人自由選擇先追償誰?

三十三、企業向銀行借款,向擔保公司申請貸款擔保,企業以土地使用權向擔保公司提供反擔保,土地登記部門不予登記。同樣,在民間借貸中,借款人以土地使用權抵押擔保,土地登記部門亦不予辦理。如何處理?

三十四、在借款保證合同中,是否可以約定先以抵押物受償債權,再以質押物或者保證人受償?這種約定是否合法有效?

三十五、房屋開發商在取得了預售房產證后,用預售房買賣合同作質押,進行借款,其預售房買賣合同在借款無法歸還時,是否具有法律的保護效力?

三十六、善意購買人已購買了開發商的房產,且入住了,但該房產已辦理抵押,抵押權人能否強制執行?

三十七、房交所等登記部門要求抵押權價值(抵押金額)必須與借款金額相等,請問是否合理?

三十八、人民法院在審理經公證的銀行借款案件中,可以不經訴訟直接申請法院強制執行,那么對于經擔保公司擔保的民間借貸合同,同樣經過了公證,法院在受理時,債權人能不通過訴訟直接申請執行嗎?

第十八講  民間融資及借貸糾紛案例分析

(一)民間借貸所引發的民事官司

案例49雙方當事人企業資金拆借約定無效,一方當事人可要求用資人償還借款以及相關利息

案例50債務人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實,則其仍應負償還責任

案例51債權人僅以轉賬憑條為據主張系借款并要求償還,債務人主張并非借款但未能舉證證明,則應認定轉賬憑條所記載數額的借款成立

案例52債務人承認借人款項同時主張已償還但未能舉證證明,則其應對所借款項負清償責任

案例53債務人出具多張借條而最后一張借條含有“共”宇等表合計意思的,應將其認定為總條性質

案例54單位有關人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務印章的空白收據是無效行為,但不能因此免除該單位對第三人應承擔的返還借款的民事責任

案例55公司法定代表人出具借條時未明確其身份,法院可認定系其個人借款而非公司借款

案例56借款人雖主張出借人從借款本金中抽取了部分利息但未能舉證證明,法院不予支持

案例57為從本金中預先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現金收條,法院不予認可

案例58巨額現金僅憑借條不能認定已經實際交付

案例59可依據借款人對巨額借款出具的收條來認定出借義務已經履行

案例60借款合同中約定的合同期內利率超過了四倍利率且未約定逾期利率的情形下,法院如何在判決中確定合同期內利率及逾期利率

案例61按超過銀行同類貸款利率四倍以上的利率已付之利息,法院不再干預

案例62借款期內未約定利息,但約定違約金計算方式的借款合同不適用四倍利率的限制

案例63債務人雖持有借條,法院仍可根據債務人提供的錄音資料認定債務已經清償

案例64婚姻關系存續期間一方對外舉債數額超出日常生活所需,且債權人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示,應認定為一方個人債務

案例65出借人起訴時超過兩年的訴訟時效期間,其債權未獲法院支持

案例66出借人提供的具有催款內容的錄音可作為認定訴訟時效中斷的依據

案例67主債權數額存在爭議時,依法進行測謊的結果可以作為認定事實的依據

案例68企業間借款若不屬于生產經營性企業間正常借貸行為,則應認定為無效合同

案例69企業間借貸合同若未違反金融法規強制性規定和國家政策要求,則不宜認定為無效

案例70地方政府為針對中小企業融資困難設立的投資公司簽訂的企業間借款合同可認定為有效

案例71企業間借款合同被認定為無效之后,應按銀行活期存款利率支付資金占用費

案例72集資詐騙罪中所涉款項不是真實的借貸關系,不屬于民事糾紛

(二)關于集資詐騙罪典型案例研究

案例73以非法占有為目的,以虛構事實、隱瞞真相向公眾作虛假宣傳為方法非法集資,構成集資詐騙罪——浙江本色集團吳英集資詐騙案

案例74虛構集資用途、以高額利潤作為誘餌來騙取被害人集資款構成集資詐騙罪

(三)關于非法募集資金罪罪名及犯罪界限

(四)關于集資詐騙罪罪名與犯罪界限

第十九講  危害金融機構設立管理制度犯罪

案例75胡某擅自設立金融機構案——對“擅自設立”行為的認定

案例76某信用社擅自設立金融機構案——合法的金融機構擅自設立分支機構是否屬于“擅自設立”

案例77杜某等擅自設立金融機構案——對私設地下金融組織行為的定性

第二十講  危害金融機構存貸管理制度罪

一、關于高利轉貸罪案例分析

案例78將銀行貸款所獲資金以日息——一分的高利轉貸他人構成高利轉貸罪

案例79福鼎工貿有限公司高利轉貸案——對“高利”標準的認定

案例80某公司高利轉貸案——對高利轉貸罪與騙取貸款罪的界定

案例81齊某套取銀行資金高利轉貸案對“行為人將自有資金抽出高利借貸給他人”行為的定性

二、非法吸收公眾存款罪案例及罪名研究

(一)非法吸收公眾存款罪案例

案例82中富證券有限責任公司及彭某等非法吸收公眾存款案——對“委托理財”與“非法吸收公眾存款”的界定

案例83渭南市尤湖塔園有限責任公司及惠某等非法吸收公眾存款案——如何認定變相吸收公眾存款行為

案例84高某非法吸收公眾存款案——對非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的界定

案例85馮某擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款案——對非法吸收公眾存款罪的主體資格等問題的認定

(二)非法吸收公眾存款罪罪名及犯罪界限

三、違法發放貸款罪案例研究

案例86周某違法發放貸款案——違法發放貸款罪主觀方面的認定

案例87周某違法發放貸款案——違法發放貸款罪主觀方面的認定

案例88錢某違法發放貸款案——違法發放貸款罪中“違反國家規定”的認定等

四、吸收客戶資金不入賬罪案例研究

案例89馬某吸收客戶資金不入賬案——吸收客戶資金不入賬罪與非法吸收公眾存款罪的界限

案例90某保險支公司吸收客戶資金不入賬案——吸收客戶資金不入賬罪與違法運用資金罪的界限

案例91某吸收客戶資金不入賬案——吸收客戶資金不入賬罪與挪用公款罪、挪用資金罪的界限

第二十一講  危害客戶、公眾資金管理制度犯罪

一、背信運用受托財產罪

案例92某支行背信運用受托財產案——背信運用受托財產罪中“違背受托義務”的認定等

二、違法運用資金罪

案例93李某違法運用公積金案

案例94王某違法運用保險資金案

第二十二講  危害證券、期貨管理和內募交易犯罪研究

一、內幕交易、泄露內幕信息罪

案例95何某、祝某內幕交易案——對內幕交易罪的主體和內幕信息的認定

案例96張某、李某等內幕交易、泄露內幕信息案——對“建議”行為和“不作為”行為的定性

二、利用未公開信息交易罪

案例97韓某利用未公開信息交易案——利用未公開信息交易罪與內幕交易、泄露內幕信息罪的界定

案例98張某利用未公開信息交易未遂案——利用未公開信息交易罪是否存在未遂形態

三、編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪

案例99李某編造并傳播證券交易虛假信息案——對“虛假信息”的認定等

四、誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪

案例100陳某、李某誘騙投資者買賣證券、期貨合約案——誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪主觀方面和主體的認定

案例101趙某操縱“蓮花味精”股票價格案

第二十三講  關于洗錢犯罪案例研究

案例102元某信用卡詐騙案——洗錢罪主體的認定

案例103游某洗錢案——洗錢罪主觀方面的認定

案例104汪某洗錢案——洗錢罪與隱瞞毒贓罪的界限等

案例105黃某掩飾、隱瞞犯罪所得案——洗錢罪客體的認定等

第二十四講  關于金融詐騙犯罪案例研究

案例106張某轉移資金逃避償還貸款案——對事后故意不歸還貸款行為的認定

案例107某房地產開發有限公司實施貸款詐騙案——對單位進行貸款詐騙行為的認定

案例108李某、姜某非法取得他人貸款案——貸款詐騙罪與貪污罪、詐騙罪等犯罪的界限

案例109陳某、李某騙取貸款案——貸款詐騙罪犯罪形態的認定

案例110劉某貸款詐騙案——對以騙取擔保形式騙取貸款等行為的定性

第二十五講  保險詐騙罪案例研究

案例111呂某等保險詐騙案——對瑕疵投保騙取保險金行為的定性

案例112張某等故意殺人、保險詐騙案——對保險詐騙罪罪數的認定

案例113張某保險詐騙案——對“冒名騙賠”行為的定性

案例114航運公司協助毀損貨物所有人事后騙保案——對事后投保、騙保行為的定性

案例115鄭某、常某內外勾結騙保案——對保險公司工作人員與投保人等共同騙保行為的定性

以上課程半天時間

 

四川泓森律師事務所

 

0一二年十月十日

 

地址:成都市人民南路四段27號“商鼎國際”1號樓B1301

電話:02885560433  85565433  85568433  傳真:02885533267

聯系人:趙紹舜律師  15008220733 

網址:www.wurjj.live

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